基于互联网背景下供应链金融模式的思考

　　【摘要】随着互联网对社会经济的影响逐渐加深，金融供应链也发生了变化，各种经济组织的金融都使用了互联网技术，形成了新的发展模式，给金融行业带来了新的发展机遇。本文从互联网金融发展情况和供应链模式出发，探究了互联网供应链金融模式的应用措施。
　　【关键词】互联网；供应链；金融；措施
　　前言：
　　互联网技术的使用是社会发展的必然趋势，金融行业也不例外。在互联网背景下，供应链金融出现了诸如第三方支付、P2P等新的模式，改变了传统金融模式，使得中小型企业的融资问题在一定程度上得以解决。为此，对金融供应链模式进行分析，并探讨模式使用的对策，有助于金融行业的发展。
　　一、典型供应链金融模式
　　互联网金融的发展于当前而言，并不是一个新的课题，供应链的发展也经历了从传统金融工供应链到互联网金融供应链的过程。传统的金融供应链是以银行为主导的一带多模式，而互联网供应链则以企业为核心，形成了N1N的模式，兼具了互联网和商业金融两种特征。自互联网金融供应链出现以来，就处在不断改革和创新的进程中，主要的模式有五种。
　　一是，第三方支付平台。此模式汇集了上下游的资金交易信息，形成了对应的信息和资金环节，可以保证金融服务的顺利进行，实现了金融交易的电子化，自动化程度高，应用最好的就是支付宝和快钱。
　　二是，核心企业供应链模式。这一模式的供应链主要是依靠企业的产业链资源积累，在金融环境下形成良好的企业信用，以增加企业的经济优势，能够加快货物运转的速度，维持较高的经营收益，并依靠丰富的经验和真实的交易数据，长期与关联企业保持良好的合作关系，如上海联钢、海尔都是具有代表性的案例〔1〕。
　　三是，物流仓储金融供应链。物流企业是连接企业和上下游合作商家的第三方，融资效果较好，可以进行增值服务和发现新的盈利点，控制货物信息的能力较高，也可以对融资抵押产品进行学专业化的测评，以提供合适的融资金额，这一模式应用较为成熟的有中储物流和澳洋顺昌。
　　四是，电商金融供应链。电商供应链的核心作用就是为融资困难的中小型企业提供服务，是融合了采购订单、账款处理等环节在内的一体化金融模式，可以借助云计算和大数据等先进技术，保证交易信息的准确，阿里巴巴和京东较为典型。
　　五是，银行主导的金融供应链。互联网背景下的银行主导供应链结构主要是对合作企业的真实信息进行收集和总结，也以往形式不同的是能够为中小型企业免费提供传播，目的在于拓展业务范围并增加风险程度低的项目，优势体现在资金规模大、成本低且风险控制能力较高，像平安银行的橙e网就是典型的例子。
　　二、应用互联网金融供应链模式措施
　　互联网金融供应链模式在发展的过程中，因金融发展和技术的不断更新，模式的应用也受到的影响。为了将互联网金融供应链更好地在金融行业中的应用，可以采用如下的几点措施。
　　（一）创新供应链模式
　　现阶段，大数据和互联网技术的不断发展，使得金融供应链又发生了新的变化，所以金融行业必须创新供应链模式，将网络信贷和供应链金融融合到一起的并采用线上供应链系统。其一，网上信贷融合金融供应链。互联网金融供应链包括了第三方支付、软件服务商、电商平台、网贷平台，通过供应链将贸易金融和物流金融融合到一起，形成了供应链运营模式。这一模式给网络信贷的融合提供条件，满足了投资者或企业与需要融资企业的对接需求。在应用的过程中，主要是核心企业与P2P机构之间相互传输收发货单据，P2P机构为物流公司提供投资者的信息，由物流公司将信息传达给经销商并直接与P2P机构沟通，这四方之间存在四方协议，而投资者主要是将资金托付给P2P机构。其二，线上供应链模式。传统的金融供应链模式对于追求高效的企业和个人而言，程序过于复杂，再加上互联网技术的发展，线上金融供应链模式更能够满足新时期的需求，给用户带来了极佳的体验，提供的金融产品也更加多样化。这一模式就是将互联网与电商平台连接到一起，实现交易信息的共享和金融服务。对于中小型企业的融资有着重要的作用，也提供了金融服务的效率。例如，支付宝也属于线上金融供应链，是以支付宝为信用中介，在金融交易时由其保管投资者的信托资金，是一种增值性服务，与商家和网银建立了合作的关系，给中小型企业和消费者提供了良好的融资环境。
　　（二）法律法规的健全
　　互联网环境下，供应链金融得以高速发展的同时，涉及到金额额度也在提高，只有在完备的法律法规约束下，才能规范金融市场，强制性的减少网上金融交易的风险，像网络信贷就需要法律的制约，避免出现企业投资和融资一体的问题。法律法规在制定的过程中，因供应链涉及到的利益对象多样，环节也比较多，对此必须严格按照流程进行并做好记录。供应链中包含的各个主体的权利和义务在法律中并没有做出明确的规定和要求，这就要求在原有的法律基础上增加相关的条例。同时，不同金融供应链的交易平台也存在差异，要有针对性的分别管理，对超出的金额进行重点监管，使金融资金的使用效率最大程度的扩大。此外，相关的金融行业组织和机构，也要修改行业标准中的标准，将信用不佳的企业及时剔除，保证供应链金融的规范发展〔2〕。
　　（三）供应链金融监管体系的完善
　　互联网金融在经济领域的稳定快速发展，已经成为我国经济发展的重要组成部分，但也因市场风险、信用风险和风险转移，需要完善的监管体系对供应链金融模式的使用安全进行管理。首先，金融投资者和经营者的信用狀况是保证互联网金融供应链发展的关键，监管工作也从这一方面出发，创建信用评价平台。信用监督评价平台的构建要包括两个方面，一方面是建立金融经营者信用查询和评价系统，记录金融资金交易的全过程，并要求交易双方在完成交易后填写有关信用的调查问卷，需要注意地是相关管理人员要核实评价信息，避免恶意诽谤事件发生。另一方面，金融管理部门要组织专业化的人员搜集近三年内投资用户的交易状况，整合分析后按照一定的等级录入信用系统，形成客户个体的信用档案，以便为各级金融企业的监管工作提供准确的信用数据支持〔2〕。其次，互联网金融供应链不受时间、空间和资金额度等因素的限制，这就使金融交易常出现跨区域和大笔金额流动的现象，如果在监管工作中不明确划分出工作责任，一旦交易有差错除了无法及时解决外，也会产生推卸责任的问题。这就要求监管体系要对责任分配进行要求，如企业法人要对金融问题承担有限责任，造成失误的金融会计人员则承担一定的经济责任。最后，当地的工商部门和政府要对跨省的金融交易监督管理，制定统一的标准，以免出现监管漏洞导致经济损失。
　　三、结语
　　综上所述，互联网背景下供应链金融的发展形势良好，形成了诸如银行主导供应链、电商供应链等五种模式，推动了金融行业在新时期的发展。在实际的金融供应链应用的过程中，也需要多加关注，可采用完善金融监管体系、提高法律保障以及创新供应链模式等措施，保证行业的又好又快发展。
　　【参考文献】
　　〔1〕范方志，苏国强，王晓彦。供应链金融模式下中小企业信用风险评价及其风险管理研究〔J〕。中央财经大学学报，2017，36（12）：3443。
　　〔2〕宋华，卢强，基于虚拟产业集群的供应链金融模式创新：创捷公司案例分析〔J〕。中国工业经济，2017，23（05）：172192。