互联网保险，我适合买吗？

　　最近我身边的很多人，都来咨询我关于保险的事情，也明显感觉到越来越多的人意识到了自己身上存在不少风险，一旦意外发生，根本无力面对。
　　通常大家问得最多的几类问题，我收集一下，和大家说说：
　　问题1：
　　市场上大部分的保险是骗人的吗？尤其现在公众号在猛推的那些？
　　在说这个问题之前，我总是不厌其烦地强调一个点，中国金融监管实行一行三会（中央银行、银监会、证监会、保监会），细分下来对应三大市场：银行、证券、保险。这些都是为了防范金融风险所确立的监管体系。
　　而对于我们来说，我们将会把资金分为三种：储蓄、理财、保险。这三种资金用途应该互不干涉，且应该拥有自己独立的管理账户。为什么呢？因为大家的用途不同。
　　储蓄是就是为了应对流动性风险的，每个人家中都会留有一定额度的随存随取的储蓄资金，以防有什么急需要用钱的时候，储蓄的风险是最低的，应以安全为重，不应以收益为主。目前银行对个人存款的保本保息的承诺最高金额为50万元。
　　理财就是为了资产增值的，问风险拿收益，理财一定是有风险的，不然那就叫做存款了，这里的风险因人而异，选自己能承受的范围，做能力圈以内的事就好了。
　　这里能力圈以内的事，不是强调不要进步，而是能力圈以外的理财，大部分你是看不懂的，看不懂的话风险就莫名增大，而这个时候，最大的风险，就是你自己。
　　而保险，就是为了分担风险，和储蓄、理财是截然不同的，更不具备理财的属性，不同的保险只是拥有不同的保险标的，例如寿险，就是以保险人的寿命为保险标的。
　　而市场上大部分起到诈骗作用，有诈骗属性的，都是不纯粹的保险，夹着一些理财，又摒弃了一些保险的条款，最终形成了一坨四不像的物体。
　　最大问题是，这种东西理财的能力不强，保险的作用也达不到，就是白白浪费钱。所以保险一定要买纯的、买纯的、买纯的。
　　保险是一种契约类的经济关系，所以最重要的就是看合同，合同上怎么写，就怎么保，如果看不懂的地方，一定要搞清楚，毕竟这份合同一签就签几十年的。
　　无论在公众号上卖还是在代理人那里卖，合同都是和保险公司签的，这些只是销售的渠道不同，其他没有本质的区别。毕竟保险公司不是随随便便就能开的，在我国开保险公司比开银行更难。
　　问题2：
　　那我应该买什么类型的保险呢？感觉很多根本分不清。
　　对于一些基本的保险类型划分，我觉得可以花点时间仔细看一下，毕竟这关乎于你整个人生的保障，完全托付给别人，我总感觉有点虚晃虚晃。
　　对于大部分人来说，配齐四种基本的险种，就可以安心生活安心工作了：
　　重大疾病险、人寿险、医疗险、意外险
　　这里简单说说四者的区别，方便大家做后续的选择。
　　重疾险
　　就像名字所说，重疾险只会在你得了重大疾病的时候才会给予赔付，不是什么疾病身故都能赔付，这个需要搞清楚，什么是重大疾病？国家是有规定的，这个没有过多需要扯皮的地方。
　　而且重疾险是给付型保险，也就是说理赔的时候，保险公司核实过后，符合赔付条件，立即就把保额打到你账上，现金，不哆嗦。
　　现在市面上有很多重疾险都是有分轻、中、重证的，还有投保人和被保人是否豁免之分，这部分的内容较为细节，所以我放在了星球里面，搜索保险即可找到
　　人寿险
　　人寿险，是以人的生命来做保险标的的，也就是无论是意外还是疾病，只要有导致你生命得到危险的可能，一旦出现了，就会赔付，人寿保险大多和被保人的年龄相关，不会和职业相关。
　　有些是身故赔付的，有些是全残赔付的，不同种类不同险种需求。人寿险也是给付型保险，和重疾险一样，符合赔付条件的，就全款打钱。
　　医疗险
　　医疗险是用来弥补重疾险的不足的，因为有些疾病，不是重大疾病，但是治疗费是昂贵的，但又不致命，这个时候，上面的重疾和人寿，都是不会赔付的。
　　但同时医疗险也是有自身不足的，医疗险它稳定性不足，不保证长期能续保，而且医疗险大部分是有免赔额的，只有超过免赔额部分的医疗费，才会赔付。
　　再者，医疗险是典型的补偿型保险，实销实报，需要你先预付医药费，然后再拿发票凭证找保险公司保险，这是它们最大的区别了。
　　意外险
　　顾名思义，意外险是赔付一切因为意外而导致的损失。另一方面，意外险也是用来弥补寿险的不足的，生活中还是有很多小意外导致的损失，是寿险所没有涉及的。
　　在这个程度上，意外险和被保人的职业高度关联，反而和被保人的年龄没有太大关系。
　　意外险也是定额的给付型保险，条件成立，立马赔付。
　　基本上这就是人生风险控制必备的四大基础险种，希望这些通俗易懂的解释能让你透彻地了解它们相关界限的划分。
　　至于它们的各自的保额怎么计算，这又是另外一个技术活了，我在这篇文章里面有写过《看我如何拆解那些所谓的高端私人定制》。
　　为此，四种险种对应四种保额的计算方式，以及一些常规的注意事项，因为涉及太多个性化的需求，就不再这里一一展开说了，我把它都简明扼要地放在了帖子里。
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