银行背景高管或扛起持牌消金下半场风控大旗中邮消金净利下降75

　　21世纪资管研究员吴霜，实习生李欣桐综合整理
　　【监管与行业政策】
　　1。中国银保监会湖南监管局办公室关于2022年上半年银行业保险业落实金融纾困政策有关情况的通报
　　2022年以来，湖南银行业保险业坚决贯彻党中央国务院疫情要防住、经济要稳住、发展要安全决策部署，积极践行金融的政治性和人民性，认真执行《关于辖内银行业保险业落实金融纾困政策有关工作要求的通知》，扛起了金融助力湖南稳住经济大盘主体责任，现将有关情况通报如下：
　　一、优化机制纾困信贷稳步扩容，金融服务力度加大。二、融资接续风险保障持续落地，金融服务厚度夯实。三、减费让利降本增效惠企利民，金融服务温度提升。四、创新产品强化宣介拓宽覆盖，金融服务广度延伸。
　　【机构动态】
　　1。中邮消费金融上半年增收未增利，净利下降75。85
　　8月22日，邮储银行（4。430，0。01，0。23）（601658。SH）披露了2022年上半年财务报告。综合来看，上半年邮储银行的收入和利润实现增长。归属于银行股东的净利润471。14亿元，同比增长14。88；营业收入1734。61亿元，同比增长10。03；手续费及佣金净收入为178。80亿元，同比增长56。44。
　　与此同时，邮储银行的财报中也披露了中邮消费金融有限公司（下称中邮消金）上半年的财务数据。总体来看，截至期末，中邮消金的总资产为435。14亿元，净资产为51。35亿元。总资产较2021年末下降2。04。公司录得总营收29。43亿元，同比增长18。48，实现净利润1。91亿元，同比下降75。85，较2021年同期减少了6亿元。财报提到，上半年中邮消金的新发放贷款综合定价同比下降1。41个百分点，获客成本下降23。（蓝鲸财经）
　　2。华融消金易主后首份业绩出炉：宁银消金上半年净亏损3200万元
　　8月26日消息，宁波银行公布2022年半年报披露了子公司宁银消费金融（原华融消金）的情况，这也是宁波银行承接华融消金后首度披露其经营业绩。半年报显示，今年上半年，宁银消金营业收入9900万元，营业亏损4800万元，净亏损3200万元。截至2022年6月末，宁银消费金融总资产72。45亿元，净资产11。09亿元。（新浪财经）
　　3。银行背景高管或扛起持牌消金下半场风控大旗
　　从2022年1月至今，变更高管的持牌消费金融机构已超过10家。某持牌消费金融机构相关负责人分析：最近半年持牌消金高管的变化并不算突然，可能是积累到了今年，每一家的原因都不一样。整体而言，股东影响、内部管理优化、业务战略布局调整等或是持牌消费金融机构更换高管的主要原因。（财经）
　　解读：持牌消费金融机构高管需要懂业务，但实际工作中，一些高管需要兼顾很多事情，这就造成他们可能对业务管理相对较少。不过，正常轮替也是持牌消费金融机构高管变更的原因之一，部分机构高管任期为5年。银行作为持牌消费金融机构的股东，话语权较强，若股东发生改变，也会影响持牌消费金融机构高管的任职情况。
　　4。头部探索18以内客群！央行降息带动消金资金成本创新低
　　在利率下行的大背景下，消费金融公司融资成本屡创新低，ABS融资成本甚至跌破3字头。业内人士表示，此次LPR双降息将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。短期来看，1年期LPR定价下调将会对同业拆借方向融资形成利好；长期来看，未来消费金融对客利率有望进一步下调。降价是最好的拿资产的方法。来自某腰部助贷机构的从业者认为，消费金融价格战一触即发，头部消金公司甚至已经在探索18以内的客群。（零壹财经）
　　5。江阴银行独董再次表态消费金融：积极争取
　　2022年半年报显示，江阴银行2022年上半年实现营业收入20。36亿元，同比增长25。96，归母净利润5。75亿元，同比增长22。10。目前，异地机构营业利润贡献达到40以上，其中贡献较大的为苏州、无锡、常州三家分行。江阴银行董事长孙伟说。针对降息影响，江阴银行表示贷款收益率有小幅下行的压力，将强化对公存款拓展。对于消费金融，则称将积极争取（财联社）
　　6。盈利收窄、获客难，中概股互金公司进入瓶颈期
　　目前公布二季报的公司中贷款规模以增为主，营收增长的公司也过半，但净利润普遍下降。可以看出，对于以助贷业务为主的中概股上市借贷机构来说，规模增长已不是难事，但是如何将规模转化为营收，再进一步转化为净利润成为了行业如今必须面对的考题。二季度的经济形势在贷款不良率方面有所体现。二季度，互联网金融公司的不良率整体大幅上升，360数科和乐信的不良率超2，分别达到了2。62和2。63，其中360数科的不良率上涨了1。43个百分点。部分原因是两家机构的贷款规模较大，360数科的贷款规模为1504。9亿元，目前最多；乐信的规模紧随其后，为866亿元。（21世纪经济报道）
　　7。互联网贷款整改关键点：个人信息断直连进展几何
　　《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》（银保监规〔2022〕14号）（以下简称14号文）发布近一月，其影响正在助贷市场进一步发酵。此次14号文的主要变动之一，是将整改过渡期限调整到与《征信业务管理办法》（以下简称《办法》）的期限一致（即2023年6月30日）。这种变动的原因在于，在打破商业银行核心风控环节过度依赖合作机构的整改目标中，个人信息的获取与使用这一环节正是关键。因此，在这一问题合规解决前，商业银行互联网贷款的很多要求事项难以完整落地。
　　目前，银行、数据源以及持牌征信机构在实践中主要摸索出两类个人信息断直连模式，其性质可以理解为整改期间的一种探索过渡模式。征信‘断直连’体量大、所涉环节纷繁，是合规整改痛点。特别是数据接入征信机构的具体操作模式、征信信息界定仍有不清晰之处，需要进一步明确。一位银行高管在近期一场闭门会上呼吁。（中国经营报）
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