我对投资理财的五个真实想法

　　每逢年底回顾一年的投资情况，总有种逛粮仓的感觉，有兴奋，有反思，更有期待。年纪渐长，我发现两个地方愈加明显：
　　第一、财富增值是有加速度的。前期的资产量变，在工作5年、10年、15年后很容易发生质变。这个加速度，取决于你能否让金钱发挥最大效能。
　　第二、复利作用的神奇之处，在金钱和时间上体现得淋漓尽致。短期或许看不出端倪，一旦把时间轴拉长，会走向完全不同的路。
　　拓展开内容有些多，放在下一篇慢慢聊。今天看看今年我的庄稼们涨势如何。
　　一、基金
　　2016年初开始了我的第三轮定投养基之路，上半年风平浪静，下半年回暖后又微凉，整体波折中向上走。
　　持有的基金有两个账户，一是由自己配置的基金组合，二是智能投顾账户。
　　我的FOF（基金中的基金）：前者眼下由4只基金构成，横向覆盖A股大小盘、港股、海外等，纵向包括看好发展的行业基，以股票型为主。
　　总收益15左右，好的近26，差的8，不过没到收网捞鱼那天，都叫浮赢or浮亏。
　　近年处于耕耘期，除了定投，每逢行情凹了根据均线加仓。下半年慢牛势头渐显，借此调整了分布在4只基金上的比例。
　　智能投顾账户：秉持看心情的原则不定时投入，当前涨幅7。8。最大亮点当属稳：当外部出现锯齿形过山车时，它通常呈现相对平滑的波形。
　　接触基金7年，也算远离了早期冲高回落、跳楼机般的酸爽。定投本是长期过程，不到三五年难以论定，不着急，慢慢来。
　　二、网贷
　　网贷占我固定收益类资产的大头，总体收益近12。这两年行业红利随着风险的下降而缩减，用户和资源遵循马太效应，逐渐流向头部阵营。
　　在该领域，我投掷的精力主要花在跟踪手上投资的7，8家平台，以及继续挖掘收益、风险、体验三者平衡的小而美们。
　　资产端和风控依然摆在至关重要的位置。我甚至暗搓搓地以借款人的身份，电话平台客服咨询整个借款流程、所应提供的证件资料等。
　　明年6月又是一个风水岭。优质平台，我会选择半年期或1年期以锁定收益，但若合规性还未100符合，则控制在36个月。
　　对网贷呢，我的态度相对乐观，政策洗牌、优胜劣汰、外加成长中的投资者愈发理性客观，都是推动行业变得越来越好的动力。
　　三、房子
　　嗯，今年在长江三角洲某城市购置了一套投资型小户房。
　　为什么要在外地，而不在我所在的福州买呢？
　　我简单归纳下自己的看法：
　　1、首先看目的，是投资型。福建两大热门城市，厦门和福州，前几年房价飙升，空间被挤压得差不多了，投资潜力并不大。在2017全国城市租售比排名中，一个倒数N0。1，一个倒数N0。7足以说明问题。
　　2、选择哪个城市的房子，需看经济带和城市群。我原也考虑过省内其他城市，但出于这两点以及近年发展的相关数据，最终没有选择。二线以上城市依然是首选。
　　3、继续紧盯目标：站在投资角度，宁要城中老破小，不要郊区大空新。交通便利的二手小户型相对适合（也有不少人关注东南亚房产，这几年火得不要不要的，我原也考虑过，有机会后面再细聊）。
　　4、补充说明一下，以上观点基于当时买房时的环境。今年秋季全国性调控后，房市转凉。我不太建议如今再把大部分个人资金投入其中。当然，刚需另当别论，踮起脚尖买吧。
　　而对买房的预期，不管刚性或投资，我在之前的文章中聊过：
　　别人房子上涨时，你的不能跌；别人房子下跌时，你的不能暴跌。
　　（PS：这里说的价，本质指价值。很多时候表面上价格静止，其实价值已默默缩水）
　　毕竟谁赚钱都不容易，房子对绝大多数人来说是非常重要的资产，更可能成为你未来的经济堡垒。
　　四、其他
　　黄金、股票、定存、货币基金以及其他互联网金融产品，分散配置，占盘子里小块。
　　总的来看：
　　投资周期上，少量配置短期，主要资金放中长期，同时备用金池子保持活水充沛，作为应对急需用钱时的缓冲区。闲钱若没有适合渠道，我会先放在活期或短期产品中，继而转流到其他投资品。
　　收益类型上，波动收益类以基金为主，固定收益类以P2P为主。外加其他零碎品种，也会不定时尝试新的金融产品。
　　开篇提到，复利在投资上的惊人为例，一年看不出什么，两年差距也不大，可层层迭代下威力渐显。
　　李嘉诚曾说，从0到100万是艰难的，但从100万到1000万就要容易得多。咱先不说1000万，若你暂处于社会主义初级阶段，从010万也许漫长，可从1020万、2030万脚步将变快得令你咋舌。正是这个理儿。
　　五、一些想法
　　投资部分说完了，最后聊聊关于几个小问题吧。
　　Q1、我现在手头存款有限，好像很多理财方法都不适合。怎么办？
　　实际上，投资和消费的道理类似：钱多只是更广泛选择，钱少也可以聪明选择。重心先放在增加收入，在此期间，小额尝试不同的投资品。趁着没钱的时候把弯路和套路摸透，为日后hold更多钱打基础。
　　Q2、为什么大家都diss重仓一次性投入？从不少复盘数据看，它的收益率可能是最高的呀。
　　就像立竿见影的药，往往很伤身。要想活得久，先得活得稳（Btw，从不少复盘数据看，这种方式也能让你挂得很惨）。
　　Q3、投资中，最重要的事情是什么？
　　逻辑自洽。
　　当你做出决定时，多问自己几个为什么，不仅容易找到矛盾点，也方便抽离出来俯瞰。
　　人在投资中靠情绪驱动，一不留神就成为韭菜。放弃追逐极致的收益率，放弃仅凭感觉的抓瞎押注，当你逻辑能说得通时，可控的概率将大大增高，周而复始，由此累积成可观的收益。
　　好啦，以上，希望对你有帮助。