线下网点连续五年缩减国有大行渠道转型求变

　　本报记者杨井鑫北京报道
　　伴随金融科技大规模应用，银行渠道一直在加速转型中。大多数银行加大了对线上渠道的投入，不断搭建平台建设场景，而线下物理网点却持续处在瘦身过程中，尤其是国有大行网点缩减更明显。
　　据《中国经营报》记者了解，在商业银行纷纷数字化转型过程中，线下物理网点的功能正在逐渐被线上渠道所替代，银行网点缩减和员工人数减少已是行业大趋势。尤其对国有大行而言，裁撤部分低效的网点能够有效地降低成本，并且能将更多资源向县域、乡镇或经济发展潜力较大的地区倾斜。
　　缩减网点
　　2022年年报显示，尽管六家国有大行网点数量仍然超过10万个，但是规模已经连续5年缩减，而这个趋势还在进一步加快。
　　工行年报显示，截至2022年末，该行营业网点数量为1。56万个，自助银行为2。26万个，智能设备有7。59万个，自动柜员机有6。02万台。对比2021年，该行一年减少了营业网点128个，自助银行减少了1509个，智能设备和自动柜员机分别减少了3904台和6359台。
　　建行年报显示，截至2022年末，该行境内营业机构共有14322个，包括总行、37个一级分行、363个二级分行、13876个支行、44个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心。对比2021年，该行境内营业机构一年间减少了154个，其中支行和支行以下网点分别减少了84个和71个。在设备方面，建行2022年末全行运行的柜员机和运行的智慧柜员机分别为5。69万台和4。86万台，同比分别减少了1。2万台和900台。
　　其他四家国有大行数据显示，2022年，农行境内分支机构共计22788个，较2021年减少19个，其中基层营业机构减少仅2个；中行内地机构总数10323个，较2021年10382个减少了59个；交行境内分支机构数量为2918个，较2021年减少了40个；邮储银行营业网点数量为39533个，较2021年减少70个。
　　记者统计，国有六大行在2022年营业网点的总数为10。55万个，较2021年减少约470个。另外，自助银行和智能设备、自动柜员机的数量也在大幅减少。
　　实际上，2022年国有大行对于线下物理网点布局都在进行优化中，网点下沉趋势明显，也就是说银行在县域和乡村不断新设网点。
　　工行方面表示，该行积极推进网点布局优化调整，全年新建、迁建网点587家，其中超六成投向国家重点区域，在中心城市、新兴市场等潜力地区新投入网点91家；下沉县域乡镇网点65家，新增覆盖贵州、四川、云南等地空白县域，网点县域覆盖率稳步提升至86。2。
　　建行方面表示，该行持续优化网点布局建设，加快推进低效网点整治，加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和县域网点覆盖。2022年，该行实施营业网点迁址227个，新设营业网点22个，其中县域机构网点新设14个。支持巩固脱贫攻坚成果，持续提升服务乡村振兴能力，在160个乡村振兴重点帮扶县中的80个设立营业网点134个。
　　农行方面则表示，在物理网点渠道建设方面，保持网点总量稳定，向城市新区、城乡和城郊接合部、重点乡镇等区域迁建网点，不断提升县域渠道覆盖面。
　　国有大行基本上都在做网点整体优化，一边裁撤合并网点，一边也会新设网点。但是，整体的数量还是减少的。一家国有大行运营管理部负责人表示，银行的业务在逐渐线上化，银行线下网点的功能也在转变，这导致部分网点可能因效能低而被淘汰。
　　银保监会数据显示，从2020年2月1日到2023年2月13日，全国总共有9371个银行类金融机构网点关闭。除了25家财务公司和贷款公司之外，3年时间国内实际关闭的银行网点多达9346个。
　　员工数量结构性调整
　　由于银行网点数量减少和人工柜台数量减少，线下网点对于银行柜员的需求也有所减少，这让银行员工的数量也呈现下降趋势。
　　年报显示，截至2022年末，工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行六家国有大行的员工人数分别为42。76万人、35。26万人、45。23万人、30。62万人、9。18万人和19。51万人，合计182。55万人，较2021年183。1万人减少了大约5500人。
　　金融科技应用及银行数字化转型，传统银行网点的柜台人员数量减少很多，这些人员有的转型做市场销售，有的也会选择离职。但是，目前银行的科技人员的数量增长很快，这部分人员的增长在一定程度上填补了人员快速下降缺口。上述国有大行运营部人士称。
　　公开数据显示，2022年，工行金融科技人员达到了3。6万人，较2021年增加了近千人，数据分析师超过7700人；建行金融科技人员数量为1。58万人，较2021年增加了690人；农行金融科技人员数量为1万人，较2021年增加962人。
　　记者注意到，尽管2022年国有大行的人员总数仍在下降，但是银行人员的平均薪酬却有所增加，并未出现明显的降薪现象。
　　统计数据显示，2022年工行员工的人均薪酬为33。3万元，较2021年增加1。41万元；农行员工的人均薪酬为32。6万元，较2021年增加2。4万元；交通银行员工的人均薪酬为43。5万元，较2021年增加2。9万元；建设银行、邮储银行员工人均薪酬分别为36。1万元和35。1万元，也较上年同期分别增加2。3万元和1。8万元。
　　国有大行要大力发展金融科技，就需要招揽更多信息技术人员，而前提则是给出具有竞争力的薪酬，这可能会提升银行的平均收入。一家国有大行人士向记者表示，他感觉收入上并没有很明显的变化，尤其是在其他部分银行降薪的情况下，国有大行加薪也只是个别的。
　　该国有大行人士表示，银行高收入人群基本是在业务条线，国有大行的高层与股份行及城商行不同，是有限薪要求的。从银行从业人员的薪酬趋势看，高收入人群的数量会减少，而收入也会逐步下降，这也是监管政策的导向之一。