储蓄险，未来需要用钱的时候，就可以不断有钱取用

　　有养老，给子女做未来规划，还有长期存钱需求的伙伴，这一篇仔细看
　　这一篇主要补充一些细节问题，尽量用我的表达方式去讲明白，确保大家都能理解。
　　先再科普一下【储蓄险】的概念
　　储蓄险，是保险公司设计出来的带有储蓄性质的保险。
　　上次我文章里讲到的金满意足臻享版就属于储蓄险里的一种
　　1、有什么作用？
　　其实我们可以把它理解成一个存钱罐，唯一的区别就是，我们存进去的这些钱未来会不断的增值
　　增值就是它最大的作用
　　未来需要用钱的时候，就可以不断有钱取用。
　　比如我们买了一份，投50000元进去，放在保险公司那里，就等于我们和保险公司签订了一个合同
　　这笔钱五年之后会增值到多少，十年之后会增值到多少，二十年后会增值到多少，都会清清楚楚的写在合同里。
　　折算下来，长期可以接近3。5左右的复利收益
　　等于我们直接锁定了这个利率，未来即便利率下行，市场上的理财产品收益都降到很低，这个收益也不会有变动，只要人在就一直有。
　　关于利率下行的这个问题，我在这一篇文章里详细解释过，这里我就不再重复了，不了解的伙伴可以自己去看。讲讲不亏钱如何理财
　　2、适合什么样的人
　　储蓄险，属于一个长期的低风险理财规划，所以存的是长期的钱，所以它比较适合下面三类人群
　　1、为养老做准备
　　为自己或者亲人攒一笔钱用来养老
　　2、为孩子做准备
　　想要给孩子攒一笔教育基金，或者未来的购房基金，结婚开支等
　　3、自己想要存钱理财，但不喜欢风险
　　不喜欢高风险理财，想要每年定期存钱，做长期无风险理财的人
　　以上这三个是比较适合的主要人群，在这之外如果自己有其他长期存钱理财的计划，也可以存。
　　会有些唠叨，但重复一下
　　记住，是长期。储蓄险是长期的理财规划，是给未来做长期的保障。
　　所以如果你不是准备做长期的规划，那么就不适合你
　　比如你现在只是想短期存钱，存个几年就要取出来用，这种就没必要买了，把钱存银行或者余额宝，或者买点定期理财，就行了，储蓄险不适合你。
　　3、实际演示
　　这里我主要以养老和孩子的教育基金这两个需求，做两个案例演示，带大家看明白具体过程
　　每一个案例我都贴了对应的图表，存进去的钱怎么增值，增值多少，大家都可以看的很清楚。
　　案例1：30岁的李先生
　　需求：给自己存一笔钱养老
　　计划每年存5万元，一共交10年
　　到60岁退休时，这笔钱已经增值到115万
　　这个时候，李先生如果每年取5万块钱出来用作养老开支，一直取用到84岁，总共取了125万元
　　这个时候账户里依然还有79万5千元，依然会继续增值。
　　如果到了85岁，李先生不想一年年这样取钱了，想一次性把剩下的钱取出来，那么总共还可以取到82万2千元
　　全部取出之后保单也就消失了。
　　如果不选择全部取出，还是可以继续每年取一笔钱，剩下的钱还是会继续增值。
　　下面是详细的图表
　　【保单剩余的钱】这一栏就是我们每年现金增值的情况，以及按照我刚才讲的情况取用之后，剩多少，都有详细在里面
　　这个是养老取用的案例
　　接下来我们再来看看，给孩子存钱如何使用的案例
　　案例2：张女士
　　需求：给孩子存一笔教育基金
　　从孩子出生开始存，同样计划每年存5万元，一共交10年。
　　到了孩子16岁的时候开始上高中，直到孩子24岁大学，读研毕业，这中间张女士可以每年取2万出来，用作孩子的学费，生活费开支。
　　等到孩子25岁，孩子毕业之后如果想要创业，可以取20万出来，作为创业基金
　　不创业的话，也可以取出来给孩子买辆车什么的也都行。
　　等到孩子28岁的时候要结婚了，可以再取50万出来，给孩子作为婚嫁的开支，或者给孩子做买房的首付。剩下的钱依然会不断增值
　　到了孩子60岁的时候需要养老了，账户里还会有49万5千元
　　孩子可以选择每年领钱，剩下的继续增值，也可以选择一次性全部取出。
　　以上的两个案例都已经全部演示完了
　　要说一下，这两个案例的情况都是根据一个普遍的情况去演示的
　　在实际情况中，每个人什么时候取，每次取多少，这个都是根据个人情况自由选择的，不需要完全和案例上一样。
　　比如有些人存起来自己养老，可能没有到60岁，就每年开始取钱用了。
　　有的人觉得给孩子每年的生活费要更多一些，可能在上学的时候每年多取一点，取个三万
　　这些都是可以自由选择的，这都没有什么问题也并非一定要存5万，最低5000也可以存
　　反正只要记住
　　只要账户里有钱，保单就一直存在，这些钱就会一直增值下去。
　　万一中途不幸身故，钱也会赔，什么时候该赔多少钱，也是会写在合同里的
　　基本上最坏的情况，也能拿到比本钱稍多一点的理赔金，不会亏。
　　具体大家可以看前面表格中【年末身故保险金】一栏。
　　4、收益如何
　　刚才已经说过，长期收益最高可以达到3。49的复利收益
　　关于这个标准国家是定好的，所有储蓄险产品的预定利率都不能超过3。5
　　所以市面上基本不会再有多少收益比它更高的产品，因为这个利率已经是顶。
　　未来市面上的储蓄险产品的预定利率，只会不断下降
　　前几年市面上还能买到预定利率4。025左右的产品，但是现在已经买不到了，因为利率下行之前也说了。
　　这款产品最晚12月31日在线上也要下架了，也就是这个月的月底，以后线上也就买不到了，所以且买且珍惜吧。
　　正规产品链接我贴在下面，感兴趣的小伙伴可以点进去测算一下
　　金满意足臻享版：点击了解详情
　　另外提醒，有需要伙伴，不建议自己盲目参与，先了解清楚产品细节，以及自己的个人资产情况，做好收益测算，再进行参与。
　　点链接进入主页之后，建议点击页面右下方的预约顾问，会有专业的顾问进行解答。
　　有什么想要了解的细节方面的问题都可以自己去咨询，顾问都会帮助给出专业的解答。
　　最后再集中解答一些大家比较关心的问题
　　1、关于安全性
　　其实关于这一点，大家主要担心的就是一个点，那就是未来保险公司会不会违约，或者保险公司倒闭了怎么办。
　　这一点其实倒不用过多担心
　　首先咱们买保险，是要和保险公司签订合同的，存进去的钱每年增值多少，这些都是明确写在合同里的，具有法律效应，受国家法律保护。
　　其次我们的《保险法》第89条和第92条也有明确规定
　　经营人寿保险（比如储蓄险）业务的保险公司，不能随意解散，如果依法撤销或破产，这些人寿保单也要转让给其他保险公司，过程会受到监管。
　　所以即便保险公司即便真的倒闭了（这种可能性很小）
　　这份保单也会转给其他保险公司兑付，保险是国家金融架构的分支之一，这一块的保护还是很严格的。
　　2、是哪一家保险公司承保，资质怎样
　　保险公司是【弘康人寿】，弘康人寿成立于2012年7月，注册资本10亿，目前总资产规模超过700亿。
　　看保险公司可以看两点
　　一是看这家保险公司的综合偿付能力充足率，国家监管要求的标准是100，如果不达标，就会被监管采取措施
　　弘康人寿今年三季度是153。08
　　再就是看保险公司的风险评级，弘康人寿为B级，属于不错的。
　　其实保险公司的产品都需要经过银保监会备案之后才能上市，资质也受国家监管，达不到安全资质的是无法经营保险业务的
　　所以关于安全性这一块，不用过多担心。
　　3、线上投保和线下投保是否有区别
　　这个问题解释过很多次，保险本身也是一种产品，保险公司都是有线下的实体的公司的
　　但是保险公司也要扩展线上渠道，线上销售和线下销售只是渠道不同。
　　就比如你可以去华为的线下专卖店去买手机，也可以去华为的线上天猫店去买，买到的手机都是一样的。
　　只是购买的渠道不同
　　保险也是一样，无论是线上还是线下，只是购买流程不同了
　　到时候理赔，给付保险金这些，手续也都是类似的，并没有什么区别。
　　4、哪些地区可以买
　　上次很多人留言问到，这里统一说一下
　　全国都可以买，最后的投保页面可以填实际地址。
　　都讲完了，再具体的产品细节，大家自己去咨询顾问即可
　　就是这些了