文吴三川
　　日前，浙江湖州一女子去银行存5万元现金，却被要求提供收入证明等材料。而当该女子改存4。99万元后，不仅顺利完成了存款，还被银行送了一桶油。
　　一时间，存5万被要求出具收入证明的话题登上热搜。
　　从银行的角度来看，这大概率还是为了管控风险。背后可能有两方面的考虑：
　　相对于线上转账，现金的流动更难监管，可追溯性不高；
　　移动支付普及化之后，正常情况下，大额现金存款并不普遍，需要重点监测。
　　为预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，去年初，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）。
　　其中的确有明文规定：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
　　银行的做法虽有政策背景，但并不代表可以随意发挥。
　　其一，《办法》提出存取现金5万元以上要登记，但并没有让客户提交收入证明的具体要求；
　　其二，原定于去年3月起施行的《办法》发布不久后，已因技术原因暂缓施行；
　　其三，有媒体日前咨询18家商业银行得知，现阶段并未有银行明确要求提供收入证明等资料，这多少也能说明一些问题。
　　事实上，《办法》发布后，人民银行相关负责人也曾表示，金融机构执行相关规定不会影响个人正常的现金存取款业务，且业务便利程度亦不会受到影响。
　　也就是说，哪怕《办法》没有暂缓施行，银行在没有特殊情况下要求出具收入证明，也是在私自加码。
　　银行固然需要配合预防、遏制洗钱和恐怖融资活动，但监管的成本不宜过多地转嫁到储户身上。
　　这既不符合商业银行法中存款自愿取款自由的基本原则，也有违减证便民的政策导向。
　　【作者】吴三川
　　南方评论

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