1块钱能保600万的保险，是如何一步步套路你的？

　　最近这段时间，不管是我，还是身边的家人朋友，手机上总能收到各家保险公司发来的广告短信，比如：账户110万交通新冠保障金已免费送达，请24小时内领取等等。
　　通常我都是秒删，但其中有这样一条短信，还是成功地引起了我的好奇。
　　和其他一两百万保额的免费产品不同，这款产品标榜自己保额高达600万，而且点击链接进去之后发现，首月保费只要1元！
　　哟还有这样的好事？！
　　1块钱换600万的医疗保额，说句实话，还是非常有诱惑力的，从目前已经有17。8万人投保，就知道这产品的确吸引了不少消费者。
　　但作为一名精算师，直觉告诉我这里头没那么简单。于是我详细地看了产品的相关介绍，在网络上观看了类似产品的销售直播，同时还翻看了各位网友的留言：
　　留言里出现最多的字眼，就是骗人、是个坑、如何取消等等，我的感受和大家是一样的无奈。
　　为什么保险公司在销售时不把话说明白？
　　为什么直播时主播带着明显的误导却无人阻止？
　　所以今天为了让大家了解真相，咱们就来揭秘一下，这营销套路的背后，到底藏着什么。
　　01hr一、它不是重疾险，你知道吗？
　　在直播过程中，有网友留言问主播，这是重疾险吗？主播给出的回复是：重疾险，我们这个也包括重大疾病，也是重大疾病的。
　　主播的回复，实在让人哭笑不得。虽然产品写着100种重大疾病保额600万，但却只属于责任内住院医药全报销，是报销型的医疗险，绝对不是保额给付型的重大疾病险。
　　虽然都能在患上重疾的时候，拿到保险公司的赔偿，但重疾险与医疗险两者的性质是完全不同的：
　　重疾险：保大病的，比如得癌症心梗脑梗尿毒症赔50万，这个钱的用途自己决定，可以留到医院用于买药康复，或者失业后的生活保障。
　　医疗险：报销医药费的，管住院期间的巨额医疗开销，在保额范围内符合标准的治疗费都可以报销。
　　02hr二、首月1元，不代表每月1元！
　　很多消费者被首月1元的这个噱头吸引，马上纷纷投保，结果发现次月续保时，保费从1块涨到几十到几百块不等，高呼上当。
　　这里头的真实情况是，该产品把全年的保费，拆分开来平摊到每个月，并把首月的费用调整成了1元而已，后续每个月的保费，依旧需要根据不同年龄段，来进行收取。
　　根据产品的费率表，以55岁投保人为例，在社保情况下，次月起每月保费为112元，上涨了100多倍，未来每年续保总费用为1344元。与首月1元的期待，相差甚远。
　　说白了，这类产品就是帮你办了个分期手续，让你产生便宜的错觉，实际上，你半分便宜捞不着。
　　买的没有卖的精！
　　03hr三、投保需要健康告知，你知道吗？
　　直播过程中，关于哪些人群可以投保，主播说：只要你健健康康，2年内没有住院或者手术的，通通都可以投保。
　　但翻开具体的健康告知页面，涉及健康方面的问题，多达9条，密密麻麻近千字，面对专业的医学术语，投保时你确定自己符合健康要求吗？
　　而产品选购操作界面中，健康告知被放在了一个不起眼的角落里，这是非常致命的一点。
　　假如投保时不符合条件，万一未来涉及理赔，我们将面临一系列繁琐的理赔纠纷。
　　试想下，购买时忽视的健康告知的重要性，一旦将来你需要理赔了，只要有任何一条不符合健康告知，可能会面对的就是直接拒赔。
　　04hr四、投保时简单，理赔时你找谁协助？
　　通过短信进行投保，甚至在直播间投保，确实非常便捷省事，用手机填写好信息然后付款就可以完成投保。
　　但万一将来涉及理赔，你遇到疑问的时候，你打算向谁寻求帮助呢？
　　保险公司只会告诉你按要求提交资料，但具体资料怎么写，和医生怎么沟通，和保险公司交涉时需要注意什么，都没有人能帮你。
　　05hr五、总结
　　购买保险，是一件专业的事情，专业的事情就应该交给专业的人来做！
　　就以百万医疗险来说，免赔额能否逐年下降？癌症院外购药能否理赔？是否包括质子重离子治疗？这些都是应该考虑的细节。
　　但一个普通的保险业务员，ta会跟你细聊这些吗？大概率是不会的。
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　　今天咱们先聊到这，需要咨询保险的话，欢迎扫码细聊