保险能否完成真正互联网

　　蚂蚁金服在车险领域的动作开始加快。从车险前端产品车险分，到近日高调推出的后端产品定损宝，蚂蚁金服希望通过搭建平台、技术合作，深度切入到传统的保险行业，也希望各大保险公司与之合作。
　　何为定损宝？蚂蚁金服给出的定义是，应用了深度学习图像识别检测技术，用人工智能充当眼睛和大脑的作用，代替定损员的技能与工作。通过部署在云端的算法来识别事故照片，与保险公司连接后，在几秒钟之内就能给出准确的定损结果，包括受损部件、维修方案及维修价格。
　　据蚂蚁金服方面所称，定损宝的准确率可达98以上，也就是相当于行业有10年以上经验的定损专家。而行业专家需要10至15分钟才能完成的定损全流程，定损宝做起来只需几秒。
　　根据蚂蚁金服方面的说法，中国每年有4500万件私家车保险索赔案，其中，60为纯外观损伤，即2700万件，而目前，每单处理成本为150元，应用定损宝之后，假如能够节省50的成本，2700万件索赔每年可节约20亿元。
　　听起来，定损宝不但节约社会资源，也能提高保险理赔效率，但是另一方面，一旦定损宝做大，意味着全国的车险定损专家可能要面临大面积失业。然而，定损宝真那么神奇吗？
　　值得注意的是，定损宝在理赔的工作程序上，第一个环节是图像识别，然而由于户外光照、背景复杂、拍摄不专业，加之车漆反光等原因，如果拍摄照片不理想，定损宝所谓的图像识别是否有用？另外，中国厂商为迎合用户，推出的车型及其改款的款式上就有无数，以别克凯越为例，市面上就有50多種配置，而在不能准确识别车型、车款的情况下，定损宝又将面临准确计算更换配件价格的挑战。
　　在保险业，无论是寿险还是车险，理赔的本质，都是一种有温度的人性化服务，而通过冰冷的定损宝算法，能否能保证顾客满意度呢？这也许是很多保险公司愿不愿意和蚂蚁金服就定损宝合作的先决条件。
　　自互联网科技深入保险业以来，传统保险运营流程已被从点到面全面重塑。在这一过程中，互联网科技之于保险营销员，已从最开始的简单协助到如今的全面协同。按目前发展速度来看，对人工智能逐步替代营销员产生担忧有理有据。
　　2013年，在互联网保险公司众安保险开业之时，市场上就出现了中国300万名营销员将面临失业的言论。彼时，中国平安董事长马明哲给全体平安寿险员工发送了一封内部信。在信中，马明哲将上述说法评价为危言耸听。他认为，平安的业务员只要紧跟公司科技革新的步伐，不但不会被淘汰，恰恰相反，科技会为大家插上新的腾飞的翅膀。在可以预见的未来，不排除会有相对简单的寿险产品通过互联网销售，但不会成为寿险营销的主流。
　　同样，定损宝虽然准备用互联网技术颠覆车险理赔，但能不能在车险业务中成为主流业务工具，还需要时间检验以及保险公司的普遍接受，毕竟，定损宝动了很多车险干系人的奶酪。