能省多赚

　　CPI指数连续居高不下，对于很多人来说，已经不仅仅是一个经济数据指标那样简单了。尽管在物价上涨的环境下，劳动力成本，也就是我们所获得的工资、薪金等等也会得到一定程度的提高，但收入的提高往往滞后于其他生活费用的上涨。同时，随着通货膨胀率上涨，货币的实际购买力也会在一定程度上被削弱。
　　因此，如果保留以往的生活习惯，而不对现金管理进行控制，你便会体会到物价上涨所带来的压力。这一点对于月光族们来说，表现得尤为突出。
　　刘文力就属于月光族，用他自己的话来说，吃喝玩乐，从来不亏待自己，可是最近这两个月，刘文力明显感觉到自己的生活捉襟见肘起来。刘文力自己算了一下，最近并没有发生大宗的开销，生活习惯基本也和以往差不多，同样的收入，以前基本可以维持自己的花销，甚至有几百元的节余。可是这几个月银行的信用卡账单已经让我觉得疲于对付了，不仅没有节余，有时候还会出现现金‘短路的情况。
　　其实，只要刘文力细细算算账，就会发现出现现金短路的原因就在于生活费用上升，而收入没有变化，原来基本可以打平的收入支出，也就难免出现了亏空。
　　会过日子的主妇们也会发现，支出的上升，原有的储蓄计划也受到了影响。周莉莉的3口之家，就是其中的一个代表。她说：我和老公的收入加起来12000元左右，平时扣除掉房贷、日常支出、养车费等等，每个月还能存下四五千元，留做家庭的投资计划。不过，最近周莉莉却发现，月末时可以存下的只有3000元左右。
　　物价上涨，不可避免地带来生活费用支出的上升。在这种情景之下，要想将生活费用控制在原有的计划之内，的确不是一件容易的事情。但是否就因此随波逐流，放弃储蓄和理财计划？这显然也是不可取的。面对家庭经济中的难题，为你支上几招。
　　先进后出强制储蓄
　　收入支出结余，对于这个算式，大家并不陌生，实际生活中这也是众多家庭所采用的储蓄方法。这种储蓄方法的优势在于简单易行，但不可避免的缺点就是支出的任意性较大，尤其是在通胀加剧的情况下，支出因子变大，而收入没有明显的提升，后果便是家庭的结余缩水。
　　要想改变这种情况，其实也很简单，把算式倒过来：支出。收入一结余。根据收入的情况，确立出每个月需要达成的结余目标，预先将结余部分的资金存入投资或者储蓄账户，剩下的资金则留作支出使用。通过这种强制储蓄的机制，由被动变主动，可以大大克服储蓄的惰性，提高与通胀斗争的战斗力。
　　那么结余部分应当确定多少额度呢？生活中不乏这样的例子，刚刚开始制订储蓄计划时，往往好高鹜远。比如你的月薪5000元左右，给自己定下的目标却是每个月存下3000元，只留2000元做日常花销。事实上，2000元的花销根本就不足以维持日常的生活，没到月中，你就开始盘算着如何把强制储蓄中的份额抢夺回来，最后的结果往往是储蓄计划遭遇难产，不了了之。所以，给自己定一个强制储蓄的机制之外，树立一个比较容易实现的目标也是非常重要的。
　　像刘文力这样的月光族，过惯了高消费的生活，短时间之内要求自己每个月存下几千元并不现实。比较可行的办法是，给自己定一个低一点的目标，比如每月储蓄500～800元，随着节流意识的增强，逐步提高储蓄的目标。
　　主妇们往往比较习惯于精打细算地过日子，因为生活费用的上升，要想保持原有的储蓄能力可能会带来生活品质的大幅下降，在这种情况下，不妨适度调整一下自己的储蓄目标。比如周莉莉的3口之家，以前的月支出在7000元左右，那么不妨按照CPI指数的增幅适度对生活费用的支出预算进行提升，以7的通胀率来算，预计现在的生活支出将上升至7490元，那么就可以把原有的储蓄目标减少500元后提前存入账户。作为一种折中的方式，经过调整后的强制储蓄机制，不会给日常生活带来大影响的同时，减少了支出的任意性，提高了实际储蓄的金额。
　　勤记账善用信用卡
　　信用卡已经成为我们生活里离不开的支付工具，但实践证明，不正确的用卡理念往往是消费增加最大的敌人。
　　由于刷卡消费不会直接带来钱包里现金的减少，而30～56天的免息期更容易让我们对自己的轻松消费轻易释怀，直接的结果便是很多人购物时缺乏理性，滥用信用卡，直到还款日来临时，才感觉到如临大敌，到处想法度过眼前的危机。
　　实际上，尽管通过免息期的功能，刷卡消费可以帮我们延后实际支付的时间，但是日常消费、还款都是具有连续性的，周而复始，唯一的区别在于你这个月需要支付的是上个月的账单而已。如果以免息期为借口，滥用信用卡，你会发现自己永远都摆脱不了上个月账单的阴影。
　　随着POS终端的星罗棋布，各种网上支付工具的兴起，信用卡几乎已经可以满足日常支付的大部分内容。可是如果你还没有认清信用卡的这一特性的话，建议你不妨在支付衣食住行这样的日常必须费用时，直接使用现金。信用卡则留作紧急备用的工具来使用。
　　减少开支的另外一项传统法宝是记账。记账可以帮助我们随时了解到自己的收入、支出和结余的情况，记账不仅可以实现统计上的功能，更重要的是起到心理上的督导，特别是对于难以控制自己消费欲望的人来说，记账的同时也是给自己提个醒，在一定程度上可以抑制消费的愿望。
　　有过记账体验的人都知道，这是一项繁琐而难以坚持的工作，说起来容易做起来难。推荐你使用一些系统的记账软件和记账博客。与传统的记账方式相比，这些软件和平台通过预先设置的框架，大大降低了记账初始过程中所需要投入的精力和难度，你只需要将每天发生的一些花销按照要求填入就可以了，软件和平台将为你实时进行统计，定期还款日、存款日的设定还可以自动进行账户资金的转换。此外，在记账博客平台上，记账人还能对自己的消费进行评估、总结，和账友们的交流也能让枯燥的记账变得有趣味起来，这些功能都有助于坚持长期记账习惯的养成。
　　增加备用金储备
　　通胀加剧之下，社会经济也受到一定的影响。这种影响反映到个人和家庭身上，主要体现除了生活支出的增加，不可避免的就是职业收入可能发生的变动，以及预期投资收益率可能产生的影响。
　　要想克服上述三重因素潜在的风險与威胁，提高家庭资产中的防御功能，增加备用金的储备是不可缺少的方式。
　　其中，备用金的储备是我们应对风险最主要的手段。一般来说，个人与家庭都应当视自己的具体情况设置合适的储备金，通常储备金需要维持个人或是家庭3个月的正常花销。但是具体到不同的风险承受能力，如年轻人应对风险的能力较强，预备1个月的储备金基本可以满足需要；青年家庭需要3个月的储备金，而中老年家庭至少需要6个月的储备金。但在经济形势不明朗的背景下，就业与再就业的机会可能因此减少，由于失业导致的家庭财务风险也会有所增加，因此我们建议在原有的家庭备用金基础上，可以适当增加1～1。5个月的生活费用储备，以增强抵御风险的能力，应对职场上出现的风险。
　　备用金的储备重在一个活字，可以投资于流动性强的工具，如银行的活期存款、货币市场基金等等，这些投资工具可以随时赎回和使用（货币市场基金基本可以实现T1到款）。
　　面对今年的投资环境，资产配置的重要性日益突出。在不同的家庭中，除现金之外，固定收益产品与稳健型产品的配置比例要调高，除了提升家庭投资防御力，也增加了投资组合弹性。一旦投资环境回暖，较高的现金储备才可以适时进场。