申请房贷时有网贷会影响吗银行考察的具体

　　有朋友问，最近听说有一些银行用过阿里借呗和微信微粒贷，或者信用卡总欠款较多的，申请房贷会不被批准是真的吗？考察房贷的具体条件有哪些呢？
　　随着我国房地产调控的不断加强，房地产贷款政策也越来越严格。因此，人们对房贷的关注也再一次提高。针对上面的问题，分以下几个问题来回答：
　　首先，关于网络金融贷款会不会影响银行房贷？
　　朋友提出的问题是今年上半年传播很广的一条传闻，并通过互联网的方式广泛传播并引起了很多人的关注。
　　据传是杭州银行下发的一个通知，内容是：只要半年内有2次使用互联网借款的记录的话，如蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等，就会影响到在杭州银行的贷款申请，即使已经还清，也不予放贷。
　　这就是传闻的由来。但是不是真的有呢？有记者联系杭州银行，相关工作人员回应称：网上的说法并不准确，是谣言！
　　到底是没有？是谣言？还是不准确？
　　从回复上看，通知应该有，只是内容不准确。
　　实际上，从银行来讲，互联网金融都是野路子，在风险管理上并不成熟，而且互联网金融贷款利率偏高，甚至有很多具有高利贷性质，而现实中确实有一些互联网金融放高利贷，规范性差，因此，银行会将部分互联网金融视同于高利贷。
　　银行一直有如果贷款申请人有借高利贷的行为信贷风险就会很大的看法，因此，在对互联网金融平台无法甄别的情况下，对有过互联网平台借贷行为者从严控制贷款是非常有可能的。
　　在具体的掌握标准上，不同的银行掌握的标准不同，有的银行是半年内只要有2次网贷产品使用记录，就不会批贷款；有的银行是2年内网贷平台贷款不能超过6次；有的银行是不能有网络贷款逾期记录；有的银行是贷款申请人申请贷款时不能有网络贷款余额。但是不管怎么说，网络贷款对银行贷款有影响是肯定的，只是影响程度不同而已。
　　其次，关于信用卡有欠款对银行贷款审批的影响
　　信用卡有欠款，肯定会对银行的房贷审批有很大的影响，甚至有根本性的影响，即只要有信用卡欠款，就有可能根本无法从银行贷款。
　　实际上，银行不仅仅是对信用卡欠款者在贷款审批时从严，其它只要有不良借贷记录、只有征信上有逾期记录，银行的贷款审批都会从严，甚至有的银行会直接拒绝。何况还是信用卡欠款较多。
　　信用卡欠款较多，说明两点：一是贷款申请人资金比较紧张，所以才大量欠款；二是贷款申请人信用较差，对欠款的归还意愿比较低，所以信用评级直接会降低。
　　有欠款记录或者逾期记录，无论金额大小对个人信用都有很大的影响，不仅仅是影响房贷，对银行的所有贷款都有很大的影响。所以一定要高度重视自己的信用，包括信用卡欠款、借贷逾期等都是应该避免的。
　　其三，关于银行房贷的审查条件问题
　　银行贷款审查的条件简单地说当然是个人信用状况和还款能力。除了个人信用状况、欠款情况、逾期情况甚至网袋情况之外，正常情况下还关注以下情况：
　　银行贷款需要贷款申请人提交各种材料，这些材料的目的就是要审查贷款申请者是不是具备贷款条件：
　　比如银行要关注贷款申请人是不是有稳定的职业和收入，借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地），这些稳定的职业和收入就是考察贷款人有没有偿还贷款本息的能力；
　　有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明；如果是房贷当然要审查购买的房屋是不是符合银行的规定和要求？购买价格是不是合理？贷款比例是不是符合相关规定？
　　贷款申请人家庭财产证明，家庭财产状况等资料（工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等）；
　　符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人以及保证人的收入和财产证明。
　　因此可以看出，贷款申请人除了不良记录以外，对贷款能力和偿还能力才是更重要的申请因素。
　　作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言