岁前多用利弊分析岁后要有安全边际

　　35岁之后，不要把你的生活习惯建立在很低的安全边际上。所以，想冒险，请趁早。
　　16距离糟糕的事情发生，还有多远？
　　我现在同时在职场和投资两类战线写文章，读者也开始串戏。前几天在我另外一个投资号上，有人问我：如果你把投资理念原则扩大到生活中，你觉得最有启发性的一条是什么？
　　我的答案是：安全边际。
　　这个词喜欢投资的应该都很熟悉，甚至投资经典书籍中有一本名字就叫《安全边际》，但能很清楚地理解这个概念的人，并不多。
　　举个例子：开一家奶茶店，你得知道这个店盈亏平衡的销量，比如每天30杯。如果你现在每天卖50杯，那么你的安全边际就是503020杯。
　　奶茶店的安全边际实际销售量盈亏平衡点
　　所谓安全边际指你距离某一件糟糕的事件发生，还有多大的空间。安全边际越高，你就越安全。
　　安全边际的意义何在呢？
　　假设奶茶店门口开始修地铁站，时间为半年（这种经营风险是谁也无法预料的），减少了40的客流，那么，这三个月里，你至少还能保平。
　　但如果街上另有一家营业额完全相同的奶茶店，因为成本稍高，其安全边际只有40杯，那它就要承受连续六个月的亏损，如果流动资金紧张，可能根本撑不过去。
　　大部分时候，安全边际不会发生作用，但特殊的时刻，它将会成为生死线，一旦地铁站建成，客流加倍，生意好到爆；可撑不到这一刻的那家店，这一切将不再有意义。
　　剩者为王，这就是安全边际的意义。
　　另一个安全边际的例子是安全车距，即你与前车的距离。
　　按照交通法的规定，高速上，如果你的车速是时速100公里，那么你的安全车距应该是在100米以上，这个数字是怎么定出来的呢？
　　大脑从发现危险，到向脚发出信号，再到踩刹车，时间平均为1。5秒，此时车已经开出了40米，但车并不会立即停下，还有一个制动距离，就算是很好的车，也需要再来一个40米，整个停止距离就是80米。
　　行车的安全边际实际车距停止距离
　　就算是100米的安全距离（假如前车已停），你的安全边际也仅仅为20米，换句话说，即使以正常的反应速度，车况良好，距离追尾事故也只有20米。
　　很明显，安全边际跟决策，也就是做决定，有很大的关系，下面我就用三个职场中常见的现象方案选择、跳槽、35岁现象，来看看安全边际是如何发生作用的。
　　26何时选择创新？
　　假如你接到上司交办的一项只能成功，不能失败的任务，你分析了资料后，发现有两种方法：常规方案A：这可能也是上司能想到的，所以他给你一周的作业时间，刚好够；
　　创新方案B：另一种是你一直想尝试的新方法，总算等到了一个机会，如果成功，你将确立与竞争对手的优势，但问题在于，你并不确定能不能在规定的时间内完成。
　　一般决策中，我们会分列选项的收益与风险，再进行比较权衡。但问题在于，创新方案B的收益和风险的概率都是不确定的，如果没有科学的方法，最后就变成了看性格、看喜好，完全是主观判断。
　　有没有更科学的方法呢？
　　其实很多人都会想到，那我不如先尝试创新方案，不行的话，再回过头来用常规方案。
　　这是一个好思路，可问题在于，如何确定不行呢？有没有不依赖主观经验的判断标准呢？这才是问题的难点。
　　有一条重要的决策原理：如果有确定性强的因素，那就尽量少分析不确定的因素。
　　这两个选项中，唯有常规方案的执行时间是可以预判的。所以本题答案的关键，不在创新方案B的评估，而是在常规方案A执行时间的安全边际。
　　正常工作是五个工作日，那么在连加几个班的情况下，你完全可以把时间控制到三个工作日，那么这项任务的安全边际就是2天。
　　创新方案的安全边际预留工作时间保守方案的最少工作时间
　　这个2天的安全边际，就是你用来尝试创新方案的时间，所以你至少要在第二天快结束之前，判断创新方案可不可行，能不能在剩下的三天内解决
　　如果判断为不能，立刻切换到常规方案；
　　如果无法判断，同样立刻切换到常规方案；
　　如果判断为能，继续执行创新方案。
　　安全边际的思维方式，适用于所有有明确节点的、多种可执行方案的任务，核心原则有两条：
　　让你的计划建立在最确定的因素，而不是你的主观判断之上；
　　努力尝试创新，但必须确保失败不会伤筋动骨。
　　36工作的安全边际越高，跳槽的安全边际越低
　　如果你现在的月薪是1万，你有了一个月薪一万五且无试用期的跳槽机会，你该不该跳？这是一个经典的加薪多少才值得跳槽的问题，它的答案仍然与安全边际有关。分析一下这两个选项：
　　A：继续现在的工作，收益是现在的薪水1万，且工作内容、工作环境、上下级关系、职业发展前景等等，都是明确的；
　　B：跳槽，收益是将来的薪水1。5万，工作内容相对明确，但工作环境、上下级关系、职业发展前景等等，都相当不确定。
　　问题不难分析，薪水涨了5000，但多了一系列的不确定。如果没有科学的方法，这种选择又成了性格测试器，乐观的人跳槽，谨慎的人想想还是算了。
　　科学的方法是这样的：
　　第一步，给目前工作的各个维度评个级，比如上面的四个维度中：工作环境和工作内容是还不错，但同事关系和职业发展前景是太糟了，
　　第二步，想象一下，如果你现在的工作，四个维度都是太糟了，公司想要留你，至少得开到多少薪水才行？
　　假设答案是翻一倍，2万元才可以留住你。那就相当于，跳槽最坏的情况下，你实际得到的体验折回现在的薪水，是要打对折的，1。5万薪水只相当于现在的0。75万。
　　10。750。25万，跳槽的最大损失（即工作的安全边际）是0。25万元，而跳槽的正常收益是1。510。5万元，收益大于最大可能的风险，结论就是跳。
　　工作的安全边际你的实际工作体验你可能遇到的最糟糕的工作体验
　　所以，加薪多少才值得跳槽的答案，取决于你对现在公司的满意程度：满意度越高，说明你现在工作的安全边际越高，则跳槽的安全边际越低（两者是反的），需要补偿的加薪幅度也要越高。
　　（如果这个例子没看懂，没关系，不会影响下面的阅读）
　　思维再拓展一下，本例中，如果你公司加薪留你，至少应该加到多少，你就可以留下来呢？留给大家自己算吧（需要一点数学功底）。
　　46最重要的安全边际：你与死亡的距离
　　比较一下上面的两个例子，你会发现一些不同，第一个例子的安全边际是死期限，完全不可以触及；而后面跳槽的例子，是用安全边际与正常收益进行对比，实际上仍然存在跳槽跳亏了的可能。这是因为不按期完成工作在这个选择中，是不被允许的；而跳槽的选择，损失的并不是实际的钱，只是工作体验，大不了重来一次。
　　平时我们最常用的是利弊思考，这件事，是利大还是弊大；但安全边际更多的考虑的是弊端虽然创新的好处非常之大，可只要没有完成任务，就什么也不是，有一些错误，只要出现，然后，就没有然后了
　　一开头的开奶茶店的例子和行车安全距离的例子，同样如此。如果你投资奶茶店的金额占你的流动资金不大，你对安全边际的要求就没那么严格，大不了亏一笔钱；但生命只有一次，开车对安全边际的要求就很严格，你应该时时提醒自己。
　　所以这个世界上最重要的安全边际是你与死亡的距离，而其次重要的，是你生命中剩下的时间。
　　56生命的剩余时间
　　我之前在反脆弱的两篇文章中，提到35岁现象更大的风险不是中年失业，而是对失业的恐惧。这种恐惧会造成心理上的扭曲，导致职场上9095后只能夸，7080后随便骂的现象。
　　这个观点用安全边际可能理解得更深刻，生命最大的安全边际就是你生命的剩余时间，年轻人做任何一件事，总是拥有比年长者更高的安全边际，同样是收到一份HR的大礼包，45岁、35岁和25岁时的感受完全不同。
　　虽然感到压力，可大部分人的应对却很迟钝，错误总是在不知不觉中犯下。
　　大部分人的预测都喜欢线性外推，如果你在35岁之前，总是一路加薪，此时预测自己未来的收入，一定偏乐观。如果你又在这种乐观的预期年年涨薪，失业就是加薪跳槽，永不生大病之上建立你的消费习惯，你生活的安全边际就会越来越低。
　　避免35岁现象，一方面是提高能力，但更重要的是不要把你的生活习惯建立在很低的安全边际上，所谓很低的安全边际包括但不限于：
　　高薪来自巨大的工作量
　　占比过高的房贷或房租
　　流动性很差的房地产
　　严重套牢的股票类资产
　　高昂且刚性的教育开支
　　为事业忽视家庭的和谐
　　为了维持体面的中产阶级生活习惯
　　人到中年，房贷和子女教育、父母养老、社会地位等一系列的压力，会导致你的人生从极度乐观到破产，只有三个月。
　　66不要让自己处于别无选择的地步
　　投资中有一句话，在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。熊市是抄底的最好时机，每个人都知道，但却很少有人做到，为什么呢？
　　因为心态崩溃了。
　　为什么崩溃了呢？
　　因为过早买入丧失安全边际而导致了心态的崩溃。当你发现安全车距不足已让你避免追尾时，当你意识到流动资金再也撑不到地铁开通的那一天时，当你在任务限期的前夜意识到自己永远不可能完成任务时，这个致命的错误到底是何时犯下的呢？
　　生活中的任何决策，都离不开预测，但你不能把你所有的筹码都全部押宝在你预测之上，你一定要有万一错了的意识。
　　投资中，安全边际是核心原则，如果你分析一支股票值10元，最多跌到8元，那么当跌到10元时，最好的方法是先买入一部分如果接下来止跌反涨，那你就马上赚了；如果继续跌到8元，你也不会懊恼，因为你还有钱，逢低买入本来就是计划的一部分。
　　但如果当初一跌到10元，你就全部买入，一旦继续下跌到8元，你很可能因为20损失而心态崩溃，对自己的判断产生怀疑，那么接下来，无论是割肉还是解套就离场，都将是错上加错。
　　大部分人都有一个习惯，预测时犹豫不决，可一旦做出选择之后，却又一意孤行，就像那个正常方案和创新方案的选择一样，要么一味求稳，要么选了创新方案后，就一条道走到黑。
　　人生不是一个选择，而是一个接一个的选择，错了一个没关系，关键是任何时候都不要让自己处于别无选择的地步。
　　当你失去了安全边际时，你已经输不起了；当你觉得自己输不起的时候，你实际已经输了。
　　最后总结一下，本文提到的重要观点：
　　知道正在进行的事，最大的风险点在哪儿？
　　何种条件下出现这个风险？你离这个风险有多远？
　　把分析建立在确定的事上，而不是你的主观愿望；
　　把计划建立在可变的基础上，确保失败不会让你伤筋动骨；
　　一般选择用利弊分析，重大的选择要有足够的安全边际；
　　最重要的安全边际是你与死亡的距离，其次重要的，是你生命中剩下的时间；
　　35岁之后，不要把你的生活习惯建立在很低的安全边际上
　　所以，想冒险，请趁早