夹心层后打理财务有妙招

　　刚刚喜得贵子的梁先生今年29岁，是一家企业的中层干部，月收入1万元左右。比他小两岁的爱人正在休假中，3个月后回私企上班，月收入3000元左右。
　　这对80后夫妻都是独生子女，婚前由父母出资购买了三居室住房，所以一直没有负债，生活比较安逸。婚后，梁先生和朋友合资经营了一家小茶馆，每年还有15万元左右的收入。去年购买的一套小公寓现已交房，准备出租，每月将有1200～1500元的租金收入。银行存款12万元，以活期为主，偶尔购买银行理财产品，无其他投资。
　　因为添丁了，每月家庭开支也从之前的3000元上升到7000元左右，而且爱人上班之后需请保姆照顾孩子，开销还将加大。目前双方父母身体健康，家庭经济情况都不错，退休保障充足，不需要梁先生夫妻俩补贴生活费用，反倒是他们会补贴一些照顾孩子的花费。为了给孩子规划一个美好的未来，同时不让自己的生活品质降低，这对小夫妻计划开始理财了。
　　【理财计划】
　　1。现有资金做合理投资期待升值。
　　2。为孩子成长做一个资产规划。
　　3。留一份旅游基金，每年一次国内游，每两年出国一次。
　　4。待合适时机购买一商铺。
　　【理财分析】
　　80后小夫妻理财意识淡薄
　　80后，曾经备受关注，当他们从人们的视线中逐渐退去，才发现原来都已经成长起来了，他们不知不觉成为家庭里的顶梁柱。爸妈退休了，自己结婚了，孩子也有了，担负着家庭的重担，及早规划未来才能安享一生无忧。
　　梁先生夫妻都是独生子女，属于典型的倒三角结构家庭，夫妻双方背负着四位老人的养老问题，幸运的是四位老人的退休保障充足，足以养老，不会给小两口带来额外负担，并且还出资为小两口购买了一套三居室住房。不得不说，这样的情况也得益于四位老人良好的理财习惯。不仅兼顾到了退休养老，还考虑到协助小孩成家立业。所以，梁先生夫妻生活安逸自得。
　　不过，这对80后小夫妻的理财意识淡薄，除了投资一套小公寓外，没有其他理财模式。
　　理财建议
　　活期存款购买理财产品
　　梁先生可将以活期为主的12万元存款投资银行理财产品，年化预期收益最高可达4。8，风险较低，收益也相对较高。
　　基金定投攒孩子教育金
　　保姆的工资其实有个很好的解决途径，可以利用每月小公寓的租金收入支付。
　　小孩的教育问题是一大关键，考虑到梁先生夫妇月收入稳定且属中上水平，风险承受能力较强，建议从每月工资所得中拿出1000元基金定投，直至小孩上大学或出国留学。由于定投起点较低，可以选择债券型、股票型、货币型等不同类型的基金，自由搭配分散风险。
　　经营收益作为投资本金
　　小两口的旅游基金可以从每年的理财收益中获取。小茶馆每年收益15万元，可作为投资本金，一年下来理财收益也不少。同时，这笔经营收入可以很快地协助梁先生夫妇达到购买商铺的目标。加上自有存款，3年之后就可累积57万的商铺首付款。建议梁先生考虑商业贷款提前购买商铺以防价格上涨过快，然后再考虑通过租金收入或者其他收入结余，提前还贷减轻贷款压力。
　　应提早做好养老规划
　　虽然梁先生没有提出养老规划，但理财师还是建议提早做好安排。夫妻双方虽然单位都有社保，但只能保障退休后的最低生活保障，建议每人配置不低于1万元的养老型保险。同时，小孩也可每年配置2万元的教育基金（保险类），可作为未来小孩成家或者创业基金。