全面开花潜力巨大！数字人民币渐行渐近

　　2021年，数字人民币推广全面提速，覆盖城市、应用场景、钱包开立数量全面开花；2022年伊始，数字人民币App上架各大应用商店冲上网络热搜，数字人民币正与我们的生活渐行渐近。专家表示，作为数字经济时代的一种新型支付方式，数字人民币潜力巨大。
　　与当下的网络支付有何区别
　　据官方介绍，数字人民币（试点版）App是中国法定数字货币数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通等服务。目前数字人民币仍处于研发过程的测试阶段，运营机构在试点地区和试点场景扩展的白名单用户可以注册使用。
　　究竟什么是数字人民币？它本质上是由国家信用担保、中国人民银行发行的法定货币，是数字化的现金，与纸钞硬币完全等价。据了解，数字人民币将与实体人民币并行发行，纸钞硬币也将与数字人民币长期并存。央行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区，范围逐步有序扩大。
　　专家表示，数字人民币之所以广受关注，一大特点是方便快捷。由于只存在付款方和收款方，这种支付方式能实时到账；在离线状态下，也可以和现金一样进行支付。更重要的是，由于实现了可控匿名，商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，隐私性更高。
　　那么，数字货币钱包会改变当前的支付生态吗？专家解释，数字货币钱包对于目前的支付环境并没有多大影响，最大的影响就是平时生活中又多了一种支付方式，这种支付方式升级了，更方便也更安全了。
　　资金和个人隐私安全怎样保障
　　小额匿名、大额依法可溯，收集信息遵循最少、必要原则。回顾去年数字人民币的试点进程，业内人士表示，一方面，相较于去年初以消费红包为主，目前的试点场景愈加丰富，涉及线上、线下场景数量越来越多；另一方面，参与推广的机构主体有所增加，包括大型央企、线下店铺、传统第三方支付机构也参与其中。
　　据悉，在安全性方面，一方面规范数字人民币及相关系统的设计、开发和运维操作流程全生命周期信息安全管理；另一方面，初步完成构建多层次联防联控安全运营体系；此外，还研究新安全技术提升数字人民币安全水平，引入分布式数字身份、零信任等新兴技术的研究和应用。
　　有专家表示，中国移动支付多年发展经验，央行在信息化、数字化领域已经深耕多年，具备了丰富的实战经验和技术储备。并且，此次数字人民币是以不断扩大试点范围的方式进行推进，在可控范围内，不断积累的风险点识别和应对能力，也为日后全面推广提供了一定的安全保障。
　　近期，数字人民币隐私保护问题也引发较多关注。尤其是在越来越数据化的社会，每个人都有了个人数据不宜过分暴露的意识，以确保隐私性和安全性。
　　我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。中国人民银行行长易纲此前介绍，数字人民币在匿名性方面采取小额匿名、大额依法可溯的原则，在收集个人信息时遵循最少、必要原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。同时，严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求，人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外，近期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等，也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。
　　试点进展情况如何
　　目前已累计开立试点场景超亿个，未来落地场景将越来越丰富。来自央行的公开数据显示，截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1。4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1。5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个领域。
　　在这些数据背后，人们更关心的是，试点还要试多久？什么时候才能全民用起来？
　　根据央行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，在一些地区开展了数字人民币红包活动，实现了不同场景的真实用户试点测试和分批次大规模集中测试，验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。不过，关于数字人民币全面推广，央行始终没有给一个具体的时间表，但是提及了下一阶段的重要试点即将展开。据悉，围绕北京冬奥会的食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求，北京将部署无人售货车、自助售货机、无人超市等应用场景，推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴支付设备，便利境内外公众使用数字人民币支付服务。
　　值得关注的是，根据2020年商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥等28个省市（区域）。
　　（河北日报综合）
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