陵水县反假货币示范区金融环境建设探析

　　郑辉林盈张岭崖
　　近年来，陵水县高度重视反假货币工作，经过通力合作、多措并举，取得了颇多成效。为构建陵水县反假货币示范区，完善反假货币工作长效机制，本文结合海南省和陵水县假币收缴情况，分析陵水县反假货币工作存在的问题，并提出相关建议。
　　一、假币收缴基本情况
　　（一）海南省假币收缴情况
　　近年来，随着海南经济的快速发展，现金交易量增大，使假币犯罪分子制造贩卖假币有了可乘之机。据统计，2010年起，假币蔓延趋势有所抬头，尤其在2014年和2016年增长迅猛。据统计，2014年2016年，假币收缴数量为75217张、46673张和70040张，分别共计5054790元、3991491元和6164578元，同比分别增长了32。66、21。04和54。44。
　　从地域分布上来看，假币流通主要集中在沿海经济发达地区，且逐步向中部欠发展地区侵蚀。由于沿海市县社会经济发展领先，货币流通量大，为假币滋生提供了生存环境。据统计，截至2016年末，沿海地区假币收缴面额总计占全省假币收缴面额总计的88。90，尤其是海口市及三亚市两个经济较发达城市，2016年末假币收缴面额总计占全省45。55。而随着沿海反假力度加大，群众反假意识的提高，假币逐渐向经济欠发达地区转移。据统计，20062016年沿海市县假币收缴面额总计逐年减少，从2006年占比95。41，到2016年占比88。90，减少了6。51个百分点；尤其是海口及三亚的假币收缴面额总计在全省占比减幅较大，从2006年占比74。79减少到2016年占比45。55，减少了29。24个百分点。
　　（二）陵水县假币收缴情况
　　近年来，陵水人民银行加强反假检查与公安合作力度，假币收缴数量及面额总计逐年提高，收缴面额总量呈指数式增长。2016年收缴的假币面额总计18。53万元，较2006年的2。57万元，增加了6。21倍，尤其在2014年假币面额总计达到16。22万元，同比增加104。71，增速为历年最高。
　　从券别与版本上看，假币面额以百元为主，假币版面以05版为主。据统计，2015年、2016年、2017年前三季度陵水辖区分别收缴假币1082张、1670张和1584张，100元张数分别占比为74。58、88。50和84。47，50元张数分别占比2。59、3。41和4。80，20元张数分别占比12。01、5。63和9。09，10元张数分别占比10。81、2。46和1。58；2015年、2016年、2017年前三季度陵水辖区分别收缴05版假币1070张、1656张和1555张，占比98。89、99。16和98。17，15版假币0张、4张和16张，占比0、0。24和1。01，99版假币12张、10张和10张，占比1。11、0。60和0。63。
　　从假币收缴机构来看，金融机构为收缴主力军，公安机关收缴比重有所增加。2015年陵水辖区共收缴假币1627张，金额134510元，其中陵水公安机关收缴假币245张、金额22260元，比去年分别减少135张和13330元，减幅分别为35。5和37。5；2016年陵水辖区共收缴假币2043张、金额185315元，其中公安机关895张、81585元，比去年分别增加650张和59325元，增幅分别为265。3和266。5。公安机关收缴假币面额总计占比从2015年的16。54增加到2016年的44。03，公安机关收缴比重有所增加，但由于金融机构网点众多、现金流量多等原因，使金融机构依然为主要假币收缴机构。
　　二、存在问题
　　（一）人防、技防未形成有效合力。一是缺乏专业的货币人才队伍。目前陵水县虽建立反假货币联席会议的制度，但各单位在宣、防、打等方面的人力、财力均有限，辖区缺少货币鉴别的专业人才。二是反假仪器配备不全或功能老化，假币单靠人工识别已存在较大困难，经调查，辖区部分网点专业反假设备配备不全、陈旧或功能不全，究其原因是缺乏反假设备购置及维护的资金。
　　（二）反假宣传有盲区。一是商业银行宣传缺乏主动性。部分商业银行缺乏主动开展反假宣传的积极性，且宣传流于形式，并没有生成真正实效。二是宣传方式单一。商业银行最常使用仍是发传单、挂横幅、贴标语等传统方式，反假宣传载体过于单一。三是宣传区域固定且狭小。反假宣传常住地点为县中心或是乡镇农贸市场，且因为人力有限、学习被动等原因，反假知识难以到达每村每户。
　　（三）假币违法犯罪特点多样化。一是假币活动空间向农村转移。随着群众反假意识及辨假能力提高，迫使不法分子逐步往经济较落后、电子支付普及率低、现金使用频率较高的农村转移。二是受害人群中老人、儿童多，青壮年少。由于农村外出打工人员较多，老人、儿童成为农村主体，不法分子转而向防范意识和防范能力相对薄弱人群进行侵害。三是假币制造手段翻新快。目前发现的假币大部分属于伪造币或真假拼凑变造币，经过二次加工的彩色印刷机印制的机制假币，假币仿制花样百出。
　　（四）商业银行反假岗位人员配备不足，素质有待提高。一是人员配备不足。调查发现，商业银行乡镇网点平均只有1名收缴、鉴定假币人员，且这些人员均为兼职人员。二是思想不重视。大部分商业银行未把反假工作列入内控制度管理考核中，且部分人员认为工作重点仍为存、贷、汇业务，仅仅把鉴定收缴工作当成副业来抓。三是人工反假技能低。由于各临柜人员岗位平均每2年轮换一次，有的甚至未经培训上岗；平均每位反假岗位人员每年接受反假培训2次，但培训内容陈旧，反假技能过于依赖器械，人工反假识假能力停滞不前。
　　三、建议
　　（一）建立打防并重的反假货币管理体系，逐步推动示范区由人防向技防发展。一是建立宣、防、打并重的反假货币专业人才队伍。在陵水县反假货币工作联席会议的基础上，建立一支由县政府、人民银行、公安、工商、商业银行等单位组成的专业反假货币人才队伍，并鼓励有资格的成员积极考取货币识别师资格。二是政府统一列支反假经费。由政府统一出资购置专业、先进的反假仪器设备，并将部分投用于公共场所，同时，定期出资维护辖区反假仪器设备，形成技防长效机制。
　　（二）打造反假货币工作宣传平台，以点带面实现反假货币示范区全覆盖。一是拓宽宣传方式，扩大宣传辐射范围。人民银行陵水县支行在保持原有宣传规模的基础上，向网络宣传、多媒体宣传、广播电视、广告报纸、手机短信等新型宣传方式倾斜。二是分区主题宣传，增添宣傳吸引力。主题宣传将陵水县分为红色革命区、生态文明区和先行试验区：红色革命区，将以陵水苏维埃政府旧址、坡村为中心，编制苏维埃革命根据地防伪反假历史故事画册海报，以讲述苏区红色货币防伪打假故事代入，增大革命老区居民的归属感和荣誉感；生态文明区，将协商政府将金融环境纳入创建生态文明村的考核范围，通过定点放置宣传板，组织金融机构下乡授课，举办生态文明村反假知识有奖竞赛等方式，鼓动乡民踊跃学习反假知识；先行试验区，商人民银行支付结算部门一同倡导金融机构积极开发农贸一卡通、旅游一卡通、海上移动支付等非现金方式，并优先投放在先行试验区试点，减少现金使用率。
　　（三）强化堵截假币能力，切实维护反假示范区公众利益。一是引导辖区银行建立反假币机具动态升级维护机制。要督促商业银行不断对人民币现金处理设备进行升级和维护，要定期或不定期对反假币机具的反假防伪能力进行持续测试。二是强化商业银行现金自助设备加钞管理。各商业银行供取款机、存取款一体机运行的钞票凡有条件的均需经清分机清分，未经清分机清分的钞票必须经手工清点方可加入自助设备。三是引导商业银行加大对反大面额假币犯罪宣传的同时，联合公安机关有针对性地重点打击呈增长势头的小面额假币犯罪，特别是05版的20元和10元面额等。