培养孩子财商压岁钱巧理财四种方式可选择

　　恭喜发财，红包拿来。一个春节下来，孩子的压岁钱少则几百，多则成千上万元。到手的压岁钱如何支配？买玩具、买书、交给父母保管似乎有点老套了？时下有不少家长以此为契机，提高孩子的财商，培养正确的金钱观和理财观。
　　理财师建议，不同家庭可以自身情况制订出适合压岁钱理财方案，使得压岁钱保值增值。希望保本无风险的，可以选择储蓄，教会孩子学会管理现金；存款较多，期望获得较为安全收益的家长，可以引导孩子购买银行的理财产品；而每月拿出一些钱做基金定投，累积的收益就更为可观；欲讲求意头的，压岁钱则可以购买黄金，既看得见摸得着又保值。
　　银行储蓄保本无风险
　　储蓄是投资门槛最低的理财方式，基本上无风险，但收益相对较低。花10元工本费即可办理一张银行卡进行储蓄，且适用各年龄段，不过16岁以下孩子存款需父母协助开户。家长不妨利用压岁钱，给孩子开设一个理财账户，定期让小孩看到自己储蓄账户的金额，让他体会到成就感和储蓄的收益，还可以让孩子养成节俭并有计划的消费习惯，学会储蓄。
　　一般来讲，银行储蓄分为活期储蓄（目前利率0。35）和定期存款两种。在定期存款中又按照时间分为3个月（目前利率2。60）、6个月（2。80）、1年（3。00）、两年（3。75）、3年（4。25）和5年（4。75）。单从收益角度看，如果资金暂时不用，存的时间越长越好，因为长期储蓄获得的利息是短期的多倍。
　　此外，储蓄可以兼顾流动性和收益，以5000元的压岁钱为例，如果在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元，在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样，在一年内，就会有至少三份储蓄到期，到期后还可续存，即使期间央行调息，也有机会转存成各种档位的储蓄，如果坚持按这样的分类储蓄，从第二年开始，每年都会有一张固定的存单到期。
　　如果从教育储蓄的角度出发，家长也可以按照孩子升学的年份，制定储蓄方案。虽然目前人民币处于降息周期，存款利率与以往相比并不诱人，但储蓄仍是最简单最直接最可靠的一种财富积累方式。
　　每月基金定投千元10年收获20万
　　当前证券市场已开始有向好趋势，也可以考虑在目前点位买入一定数量的基金，长期持有，存在获取较大收益的机会。
　　现在一般城市家庭小孩一年的压岁钱在4000元至10000元。银行理财专家认为，如果要看长期收益，选择基金定投相对较优。定投的好处在于投资成本比较平均，分散了风险，长期投资也享受复利增值，而且起点金额低，积少成多，长期看年收益率高于零存整取。如将压岁钱做成每月千元的基金定投，选择优秀的偏股型基金定投10年，以10的复利计算，本金收益可积累到20万元。
　　家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中，并与定投账户绑定，银行会每月自动扣除相应金额，为孩子定投基金。压岁定投可以培养良好的理财习惯，一旦需要花钱，也可以从银行卡中取出，操作也简便。
　　基金定投能不能挣钱取决于多方面的因素，如基础市场本身的表现、定投品种组合、产品的选择等。基金人士建议，首先，要看基础市场本身的表现。其次，选择适合的投资标的。最后，选择基金产品，备选的基金应当具有以下特征：1。具有三年以上优良的历史业绩；2。基金经理稳定；3。基金投资风格稳定。
　　有银行理财师认为，家长选择基金定投可首选风险较小的货币基金，因为货币基金的流动性好、投资门槛低。
　　理财产品5万元两个月收益420元
　　如果存款的金额在5万元以上，也可以尝试买一点银行发售的理财产品，记者注意到，目前不少银行也借机推出压岁钱专属理财产品或春节专享理财产品来招揽客户。
　　这些春节概念的专属理财产品，其预期收益水平远高于普通同类型银行理财产品。如某城商行近期就推出一款以压岁钱卡专属理财产品，该理财产品所募集资金投资于信用级别高、流动性较好的金融市场工具，其投资期限分别为62天，投资门槛为5万元，预期年化收益率达4。95，在当前理财产品平均收益率已跌破5的情况下，对普通市民而言该类产品是个不错的选择。而华夏银行按照该银行发行的产品计算，如果投资5万元，62天后，收益可达到420元，收益远超0。35的活期利息。
　　不过事实上，仅有很少一部分孩子的压岁钱金额可以达到5万元，所以这类产品实质上是银行以压岁钱之名发行的成人理财产品。业内人士表示，18岁以下的孩子不具备办理理财业务的条件，购买这类产品必须由父母陪同，并出示户口本等相关家庭关系证明方可购买。
　　黄金保值增值投资门槛低
　　黄金是硬通货，压岁钱用于购买黄金也是不错的选择。现在是低利率时代，存款并不划算。每年为小孩购买一根金条，既有纪念价值，又有保值功能。也有理财人士如此建议
　　目前市场上通用的黄金投资方式，不外乎实物金、纸黄金、黄金TD等复杂且风险较大，不适合普通投资者，所以，简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。家长将孩子的压岁钱转化为压岁金，一来可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。
　　事实上，投资实物黄金没有太多的门槛限制，实物黄金的重量可以自行选择，市面上大到200克金条，小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有；不过从理财的角度来讲，并不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。
　　当然，不是所有金条都具有较大的升值空间，由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用，再加上回购的手续费等成本，投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10之后才会有收益。
　　绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条，除了黄金本身的价格外，还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素，因此市民在购买时要看发行数量和收藏价值。此外，不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装，并附有金条编号证书，金条表面不能有划痕等。
　　另外还有一种黄金定投，每月以固定的资金购买实物黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照金价兑换现金或实物金，这种方式的定投，最低100元月就可以参与。